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个人怎么合理做好投资理财(3)

个人怎么合理做好投资理财(3)

个人投资理财,需要做好以下几点。

1、个人的总体财务状况
包括个人收入、储蓄情况等,这是基础,只有对自己的财务状况有了清楚地了解,才能清楚地知道自己有多少闲置资金能够拿来做理财。通过记账了解自己的收入和支出,存款,生活必须花费额,备用金额,暂时闲置资金额等。

2、自己所处的人生阶段
人的一生大致可以分为四个阶段,当然依据不同的因素还有更多的划分方法。依据自己的收入多寡大致可以分为依赖父母阶段(20岁以前),个人奋斗阶段(20-30岁),家庭奋斗阶段(30-60),退休阶段(60以后) 。每个阶段因为收入和开支的情况不同,所挑选的理财产品个投资风向也不同,每个人生阶段的具体理财选择,可关注《不同人生阶段理财方法简汇》

3、个人的投资风险偏好
银行和一些金融机构会有针对投资人风险偏好类型的测试,一般会把投资人分为保守型、平和型和激进型的投资者,和五种风险偏好类型:保守型投资者、中庸保守型投资者、中庸型投资者、中庸进取型投资者 、进取型投资者。经测试明确了自己的风险偏好类型后,才可以尽可能选择适合自己的投资理财产品。

4、理财知识的掌握程度
这些理财知识包括目前市面上常见的理财方式、投资手段、具体每个理财方法或者是产品的本质如何,其运作原理,相关术语,收益和风险是怎么样的,周期长短和投入资金的周转灵活性如何等等,都要有所了解。

5、把握投资理财市场的相关信息
把握投资市场的相关信息,能帮助投资者及时发觉市场的变化,并根据变化合理调整自己的理财策略,如此便能有效避免不必要的投资损失。因此,在理财过程中,理财爱好者一定要通过电视、广播、网络及纸媒等多种途径关注市场的相关信息。

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