基金定投是什么意思?怎么操作啊?基金定投技巧

作者: 基金入门 分类: 基金百科 发布时间: 2022-02-22 10:03 ė 6 没有评论

对于新手小白来说,如何选择基金一直是一件很头疼的事情,刚接触基金的新手们心理承受能力往往比较弱,所以更希望选择一只有正收益、风险低、易管理的基金给自己一个开门红。

这里我推荐刚接触基金的新手们选择基金定投的方式购买基金,下面我们就来介绍一下基金定投的相关知识。

基金定投是什么意思?怎么操作啊?基金定投技巧

 

一、什么是基金定投?

基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。

这是基金定投一个比较传统的概念,与一次性投入相比,定投就是把资金拆分成N份,在不同的时间买入基金,这么做有什么好处呢?

 

二、为什么要选择基金定投?

定投的优势在于平坦成本、降低风险,谁也不能准确的预测市场未来的走势,如果是一次性买入,很有可能买在高位上,造成进退两难,在资金量一致的情况下,把资金分开买入,其实就是把持仓成本平摊到整个走势上,拆分的分数越多,持仓成本越接近走势的平均价格,即使一两次买在了高位,也会被几十次或者上百次的定投买入把高位的价格平摊下来,这也就是我们所说的用时间换空间。

作为普通投资者,大部分人没法整天盯着大盘、看着财经新闻,何时买入是个大问题,定投就有效的解决了这个问题,大部分平台都推出了自动定投的功能,设置好定投周期和定投金额,平台就会自动帮你买入,省事又省心。

 

三、什么样的人适合基金定投?

普通的工薪阶层最适合定投。就如上一条所述,工薪阶层因为平日需要上班,关注理财投资的时间比较少,无法掌握市场的涨跌,但又有资产保值的需要,所以定投可以帮大家做到“无脑定投”,选择好合适的基金,持续定投下去就可以,到达心里的目标收益后就能收获了。

工薪阶层因为有持续稳定的收入,所以对投资产生的浮亏也有一定的承受能力,可以坚持定投下去,这里建议大家用闲钱投资,至少是三到五年不会用到的钱去做基金定投,避免因为买理财产品而影响到正常生活,我们做理财投资并不会让我们一夜暴富,资产保值、战胜通胀才是我们最根本的目标。

定投也起到了强制储蓄的作用,对于“月光族”来说,定投可以帮助“月光族”每月都留存下来一些钱,如果市场走势好,还会有增值的效果;如果市场有事不好,至少能帮“月光族”存下来钱。

 

四、基金定投的类型

1、定期定额。最传统的定投方式,也就是在固定的时间周期(例如每周、每月等)买取固定金额的基金产品。

2、定期不定额。这是一种“智能”的定投方法,也就是越跌越买,尽量在低位多买,高位少买,从而做到持仓成本被有效的被平摊下来。因为低位买的多,这样的定投方式相比定额定投,会有更低的持仓成本,但是如果是自动智能定投,要选择好追踪的指数。

3、不定期不定额。严格的讲,这样的买入方式不能叫定投,但是和定投的理由是一样的,持续买入平坦成本,通过分析市场走势,选择买入点,在低位加大买入量,对于有经验的人来说,这样的买入方式比前两种“无脑定投”在低位买入的更多,而对于新手来说,不要轻易尝试这种方法,很有可能买不到低位而买在半山腰。

 

五、如何选择基金定投的产品和周期

波动越大的基金,越适合定投,因为我们定投就是要做到低买高卖,只有波动起来才有机会在低位多买入,遇到高位才有机会卖出,同时定投也把高波动的投资风险降低下来。所以说股票型基金比债券型基金更适合定投。

至于投资周期,大致可分为月定投、周定投和日定投。月定投可以设置在每月发工资日,如果不是固定日子发工资,可以尝试周定投,我们通过历史数据进行比较,月定投和周定投的差距不是很大。日定投顾名思义,就是每日都定投,我们可以把它当作一种每日的小积累,等需要用钱的时候,就会发现已经不知不觉存下了不少的钱。

总的来说,定投是一种适合所有人的投资策略,尤其是新手和没有时间理财的人,平摊成本、降低风险是定投的最大优势,最后还是要提醒大家,投资有风险,投资需谨慎。

 

六、基金定投技巧:目标止盈法

基金定投设定目标15%至25%

这个没有硬性的说法,你可以设置年收益15%的目标、也可以年收益18%、24%的目标,但是建议不要超过25%。

否则,你的账户可能会一直在过山车,设的太低也不好,比如年收益6%,你可能反复赎回,收益的快感很好,经常能赎回,但是赚不到大的回报。

 

基金定投以年收益20%的目标为例

怎么设置呢?

只要一年内收益率达到20%以上就本金和利润全部赎回。

注意!这里不用自己算年化复利,在我看来方法越简单、越容易操作越好!

五个月达到总投入金额的20%收益就五个月赎回,11个月达到总投入金额的20%收益就11个月赎回。就是这么简单,一年内任何时点定投达到20%收益就全部赎回。

如果一年内没达到过20%的收益或者亏损了,那就坚持定投,第二年的累计的目标就是20%*2=40%收益,也就是说在第二年,累计所有本金总收益在第二年任何时点达到40%就本金和收益全部赎回!比如一年零三个月时达到总金额的40%收益了,就全部赎回,没达到就继续定投……要是两年过去了还没达到,开始第三年的战斗……

第三年的累计目标就是20%*3=60%,第三年任何时点本金的累计收益率达到60%就全部赎回。如果第三年没达到开始第四年的战斗…..

第四年的累计目标就是20%*4=80%依次推类……

 

为什么要设置15%—25%之间的止盈目标呢?

首先设置的太低,你可能过于频繁赎回,你积攒不了大量的本金,然后会错过大段的上涨行情。

刚投一个月就涨了6%,开心的赎回了,但是本金太少了,算年化收益是很高,不过我们是为了获得更多的收益,而不是好看的收益率。

频繁的操作手续费也非常高,卖出费率一年以内一般在0.5%左右,你的本金要收手续费、获得的利润收益赎回也要收费。如果是7天以内赎回手续费是1.5%,所以千万不要把基金玩成超短线的追涨杀跌。

如果设置的太高,你可能一直无法止盈,账户一直在过山车,账户资金积累到一定份额的时候,后面定投拉低成本的效果就会越来越微弱。

举个例子,如果账户资金已经累计20万了,那么每个月2000元对账户的影响也就是1%,大盘涨跌如果是1%,那么这2000元对20万利润的影响也就是1%*1%,也就是万分之一。

 

15%——25%的年内收益目标合适吗

要知道我们做的是基金定投,每个月资金分别进去,基金定投收益能达到20%,相当于年化收益40%左右。

我们可以简单地想成年初投的2000元钱和年末投的2000元钱综合看就相当于4000元钱存了半年,然后半年获得20%的回报,一年的年化收益不相当于40%吗?

 

15%止盈和25%止盈哪个更好?

实话说没有更好,如果市场进入了两三年的盘整阶段,在3000点到3500点来回震荡,那么15%的止盈可能会让你更舒服,在震荡阶段都能反复吃肉。

如果市场在单边上涨的大行情,25%的止盈目标可能会更好。

长期来看,15%的目标会让你有更多获利的快感,因为你赎回的次数会更多。

25%的目标会让你坐更多小的过山车,让你更煎熬,但是总的获利可能更多。

20%的目标相当于折衷了。

怎么选还要问问自己的内心了,然后选好之后是否能真正践行也要好好问问自己。

我最喜欢的比喻:把所有跑步技巧姿势都告诉你了,给你挑了最好的跑鞋,但是如果你不能坚持跑步,那么其他一切都无济于事……

 

基金定投止盈后的钱该怎么办

止盈后的钱不是直接退出市场就不回头了,这样也达不到利滚利的效果。止盈赎回的钱建议分成30至50份之间,每份追加到未来每个月的基金定投上。

比如止盈的钱分成40份,就是未来四十个月你会有追加的40份弹药源源不断地送来。

过去每个月投入2000元,比如最后止盈本金和利润一共是4万,那么分成40份就是每个月可以追加定投1000元,未来40个月我们可以定投的钱就是2000+1000=3000元。

如果每个月定投3000元,过了两年没达到目标收益,第三年的目标是60%收益,如果第三年的第六个月达到60%收益了,累计30个月,本金9万元,收益5.4万,一共144000元全部止盈,再把144000元分成40份重新开始定投之旅。

循环往复……

 

基金定投实战举例分享

你制定你的定投计划,

1、选择了偏股型基金,初始不会选可以选指数基金,代表的有沪深300、上证50、创业板指数等等,有一定选择基金能力可选择优秀主动型基金。

2、每个月拿出稳定的固定现金流,保证可以未来三到五年不动用的钱,比如每月2000元。

3、设定年止盈目标,比如设置20%

4、设置止盈的本金和利润均分的份数,比如分成40份(未来40个月定投)

 

开始基金定投了

每个月2000元,止盈目标20%,止盈份数40

经过 了十个月的定投总收益到达了20%!也就是本金+利息一共24000元,可以开心的全部赎回了。

赎回后24000元分成40份,每份就是600元,加上之前保持的每个月2000元定投,未来每个月可以定投2600元,有的朋友会问是否要追加到原来的基金呢?其实都可以,你可以把这每个月600元去买一个新的好基金,相当于以基养基,如果对过去的老基金还是很喜欢,也可以追加到老基金上。

再比如大盘真的前期跌得很惨、一直震荡,前四年都没达到止盈目标,每年20%,第五年任何时点收益达到20%*5=100%就全部赎回。假如四年零两个月终于苦尽甘来到达100%收益了!一共是50个月,每个月2000元,本金就是10万,加上收益就是20万元!

每个月2000元钱,你比身边的人自律一些、少一点盲目的消费,四年零两个月后相比一个潇洒的月光族,你就多了20万的资产。人生的差距就是在慢慢积累,投资积累是最简单粗暴的显现方式。如果你能稍微再努力些,收入再过一些呢?时间再拉长一些呢?

我微头条每周更新提醒自己每个月定投2000元钱,努力三十年后攒1000万,很多人回复:“做梦吧”,但是如果能年复利10%,三十年后就是400万,如果年复利15%,三十年后就是1000万。这就是神奇的复利。

 

基金定投的风险

如果是指数基金简单省事,比如以沪深300为例,它选取的是市面上市值最大的300家公司加权平均组成的指数,基本代表了A股市场上最有竞争力的、规模最大的300家公司,它每年会调一次仓,如果有哪个企业业绩大幅下滑、股价下跌,然后后来的新兴企业业绩不断上涨、股价不断上涨,就会把不好的淘汰出来,把好的再放进来。

所以呢,只要中国经济的基本面非常好,企业不断盈利,像沪深300、中证500、创业板50这样的指数是不会一直下跌涨不回去的。但是投资指数基金一般来说分“大小年”,像2008年是沪深300涨的好,后来是中证500涨的好,在2015年是创业板指数涨的好,2017年是沪深300涨的好,像2019年又是创业板指数涨的好,中证500这几年表现一般。所以做指数基金定投,建议是三个主要宽基指数都买,分别做止盈目标定投。

基金定投的升级版就是定投主动型基金,有的基金经理能够长期跑赢指数,给投资者带来超额的回报,不过也有风险,就是主动基金有可能更换基金经理、或者基金经理出现重大的误判,导致基金业绩后来跑不赢指数。是有这种风险的。

所以,追求更高更快更强的朋友,最好能配置三到五个不同基金经理、不同风格搭配的主动型基金。尽量分散风险,防止一个基金成绩变得很差影响整个资金收。而且每两年最好考核一下买的主动基金,对于两年以上跑不赢对应指数的(一般都和沪深300比较),可以更换掉、重新选一只。

 

更换主动基金的四个标准:

1、规模超过200亿;

2、基金经理连续两年跑输沪深300;

3、更换基金经理了,新基金经理我不认同;

4、持仓越来越集中于两个特别热门的板块(不喜欢赌性太大的基金经理);

以上满足一条会谨慎考虑,满足两条会果断换基金。

 

关于基金定投被问得最多的问题

最近很多朋友问我:按照这种方法收益目标已经到了,我该不该卖?

其实问我这个问题的朋友还是在问那个问题,这个基金会不会继续涨?市场会不会继续上涨?反过来想如果你都能感觉市场能涨还是能跌?那我们根本不需要基金定投、也不需要做止盈了。

干脆满仓进去,然后最高点出来多好?

就因为这个市场太难以捉摸,历史上一直有人能判断市场的高点和低点,但是没人能一直判断对高点或者低点。能判断对两次以上牛熊市高低点的都是凤毛麟角。

之前有一个“投资大师”在2017年、2018年判断对了市场的方向,我还买他的课程学习了,2020年初他说疫情对全球经济影响会非常大,建议大家及时止损离场,现在想想幸好没听,而且坚定的从2020年初制定了30年定投计划。

所以呢这里想告诉大家不用迷信市场上的权威,那些经济学家、大V、分析师自己都判断不出市场高低位,全都是说两头堵的话,比如会说:“市场最近看多,但是也不排除有下跌的可能”,天天预测,总有连续预测准的时候,然后恰巧被我们看到了,就以为找到了股神。

这里是希望大家要有自己的思考和判断,不要盲目迷信各种预测大盘的方法,也不要试图猜大盘的涨跌。我们能做的只能是做好准备工作,在市场不同的情况根据我们的规划进行应对。

比如每次给人建议我都会反复强调风险投资先保证是三到五年可以不用的钱。

方法摆在这了,要怎么去投资、去规划自己的目标,到底是加仓还是卖、买多少卖多少,这些问题应该好好地问问我们自己内心,投资到最后你会发现方法技巧不是最重要的,而且往往越有效的方法越简单,最难的是战胜人性的弱点……

 

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